目前我國消費金融行業還面臨諸多問題與挑戰，諸如風險管理能力不足、個人信用體系不健全、缺乏統一的個人信用評估標準、專業人才缺乏、失信懲罰機制不健全、消費理念與固有傳統觀念有沖突等等。2014年實施的《消費金融公司試點管理辦法》拉開了消費金融牌照監管的大幕。而近年來，監管部門進一步規范、鼓勵消費金融公司規范化、數字化發展。

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2022年以來，監管部門對推動金融數字化轉型出臺多份意見，如《金融科技發展規劃(2022—2025年)》《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》等，推動金融機構數字化轉型邁向更成體系的新階段。當前，數字化已成為多家消費金融公司推進業務發展的關鍵詞。業內人士認為，隨著未來行業數字化和線上化轉型的逐漸深入，科技實力將成為消費金融公司發展的硬指標。

2023年消費金融行業市場發展現狀分析

今年3月底，原銀保監會非銀部數據顯示，經過13年的發展探索，全國已開業30家消費金融公司，服務范圍覆蓋全國。截至2022年年末，行業資產總額8844.41億元，負債總額7847.23億元，所有者權益997.18億元。專家表示，近年來，消費金融機構堅持長尾客戶和下沉市場的差異化定位，逐步降低運營成本和服務價格，充分滿足傳統金融難以惠及用戶的消費信貸需求。建信消金公司作為消費金融行業第31家消費金融公司，有助于推動我國消費金融市場發展，擴大消費金融服務覆蓋面。

去年以來，蘭州銀行等銀行機構積極布局消費金融牌照。同時，部分城商行也開始加速深耕消費金融，比如，寧波銀行、南京銀行通過股權變更方式，加碼消費金融業務。易觀分析金融行業分析師蘇筱芮表示，消費金融機構牌照具有全國展業資質，相較城商行自身的地區地位更具優勢，能夠為區域性銀行，尤其是頭部城商行的展業空間起到重要提升作用。

值得注意的是，當前，消費金融行業頭部和尾部公司分化現象明顯。以2022年消費金融公司業績報告為例，相較于多數腰部和尾部公司近1億元的盈利而言，招聯消費金融、興業消費金融等頭部公司的凈利潤維持在20多億元以上。除此之外，頭部公司的總資產和營業收入等指標在行業內遙遙領先，總體增長勢頭強勁。可以預見，建信消金公司以第一梯隊的“身份”入局消費金融行業，勢必掀起新一輪市場博弈。

據中研產業研究院《2023-2028年版消費金融產業園區定位規劃及招商策略咨詢報告》分析：

消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發達國家，消費金融公司主要面向有穩定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢，廣受不同消費群體歡迎。

近年來，建筑工人、外賣騎手、網約車司機等群體已經成為新市民重要組成部分，無形中催生出巨大消費潛能。去年3月份，原銀保監會等部門聯合發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》明確，要針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，加強產品和服務創新，完善金融服務。董希淼認為，3億左右的新市民群體為消費金融帶來實實在在的需求空間。消費金融機構應對新市民進行精準畫像，針對新市民就業、創業、消費等不同階段的需求，推出期限靈活、額度和費率適中的產品。

今年以來，消費金融機構不斷優化金融產品供給，持續滿足新市民多元金融需求。興業消費金融結合業務實際制定服務新市民金融需求的行動方案，持續完善家庭消費貸、立業計劃、興才計劃三大產品體系，還結合新市民就業特點靈活設置還款方式、還款期限。招聯金融在APP中設置新市民金融服務專區并開通新市民客服專屬通道，開發上線新市民專屬信貸產品“新民貸”，對新市民客戶提供費用減免、首期5折借款券等專屬金融服務，精準對接新市民金融需求。

數字化是消費金融機構安身立命之本。由于沒有線下網點，線上展業是其主渠道。近年來，多數消費金融機構大力推進數字化轉型，強化數字化自主經營能力建設。專家認為，數字化價值在未來消費金融市場的競爭中將被持續放大。　業內人士建議，在數字化競爭日益白熱化的當下，消費金融機構如果忽視自身數字化管理能力建設，過度依賴第三方數據渠道，將難以掌握消費金融業務發展與創新的主動權。從長遠看，加強自營能力建設是消費金融機構未來重要的核心競爭力。

想要了解更多消費金融行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年版消費金融產業園區定位規劃及招商策略咨詢報告》。

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