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原標題：7家財險公司被責令整改“低級失誤”緣何頻現(xiàn)

北京商報訊 6月26日，北京商報記者了解到，近日，上海銀保監(jiān)局連發(fā)7張行政監(jiān)管措施決定書，涉及7家財險公司，劍指多家財險公司部分產(chǎn)品條款表述不清晰不準確等問題。此外，決定書還顯示，短期健康險未明確標明“不保證續(xù)保”這一問題也重現(xiàn)江湖。

6月24日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施決定書顯示，根據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)一部署，2021年7月至9月上海銀保監(jiān)局開展了備案產(chǎn)品條款費率非現(xiàn)場抽查工作。包括安達保險有限公司、東京海上日動火災(zāi)保險（中國）有限公司、國泰財產(chǎn)保險有限責任公司、美亞財產(chǎn)保險有限公司、天安財產(chǎn)保險股份有限公司、瑞再企商保險有限公司、中遠海運財產(chǎn)保險自保有限公司在內(nèi)的7家保險公司因備案產(chǎn)品條款費率存在問題被責令限期整改。

從存在的問題來看，產(chǎn)品條款、產(chǎn)品費率為本次處罰的重災(zāi)區(qū)，其中，安達保險、中遠海自保、國泰財險、天安財險部分產(chǎn)品存在精算報告未簽名的問題。東京海上、國泰財險、瑞再企商部分產(chǎn)品存在引用的標準已廢止的問題。有的財險公司還分別存在部分產(chǎn)品屬性分類不當、產(chǎn)品名稱錯誤、費率表中缺乏費率計算公式等問題。

此外，保險條款不完整不清晰也成了監(jiān)管的點名對象。國泰財險部分產(chǎn)品存在條款要素不完整、內(nèi)容不清晰。

通過此次行政監(jiān)管措施決定書來看，東京海上部分產(chǎn)品還存在短期健康險未明確標明“不保證續(xù)保”的問題。近年來，短期健康險勢頭正盛，甚至已成為一些保險公司的新增長點，但火爆的短期健康保險業(yè)務(wù)投訴頻頻，其中未標明不保證續(xù)保成為投訴重災(zāi)區(qū)之一。

“上述問題絕大多數(shù)是‘小問題’，但有一些問題會對保險公司、保險消費者產(chǎn)生一些影響。”在資深精算師徐昱琛看來，短期健康險未明確標明“不保證續(xù)保”，消費者可能就會對該產(chǎn)品第二年的續(xù)保產(chǎn)生歧義，消費者在選擇保險產(chǎn)品過程中，會導致沒有選擇好的保險產(chǎn)品。

“在抽查當中發(fā)現(xiàn)的一些問題，有的是比較基礎(chǔ)的問題，包括精算報告未簽名、條款要素不完整，甚至險種錯誤這類的基本問題。”徐昱琛表示，從備案產(chǎn)品條款費率相關(guān)的報備工作來看，相關(guān)負責的工作人員出現(xiàn)差錯，總經(jīng)理、總精算師層層審核卻沒有發(fā)現(xiàn)差錯，最終就會導致出現(xiàn)問題。假設(shè)相關(guān)工作人員將數(shù)據(jù)單位寫錯，總精算師審核未能發(fā)現(xiàn)，當被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)后，就“鬧了笑話”，或者暴露出來一些問題。

對于險企存在部分產(chǎn)品的引用標準已廢止這一問題，徐昱琛表示，產(chǎn)生這種錯誤的原因或是“抄”以前條款，而沒有注意到當時條款所在的法律環(huán)境已經(jīng)變化了。

針對相關(guān)整改情況，北京商報記者致函上述7家險企，但截至發(fā)稿均未收到回復。

那么，險企如何防止此次上海銀保監(jiān)局發(fā)布的行政監(jiān)管措施決定書中的問題再次發(fā)生？

徐昱琛建議，從險企內(nèi)部管理角度來看，一是，總精算師要負起責任，要履行好最后的簽字責任，在審核條款時如果發(fā)現(xiàn)把以前的條款拿來用的情況，并且引用了已經(jīng)作廢的法律法規(guī)，比如《民法通則》現(xiàn)在已經(jīng)變成《民法典》，《合同法》也已經(jīng)歸總到《民法典》中了，那么就要及時進行修訂。二是，精算部內(nèi)部要加強新人培訓，發(fā)現(xiàn)問題要及時在保險公司內(nèi)部解決。（記者 陳婷婷 胡永新）

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